Четыре легальных варианта удешевить автокредит
Когда требуется большая сумма, например, для покупки машины, приходится обращаться за помощью к банкам. Следует знать, что, если правильно подойти к этой задаче, часть денег на выплатах можно сэкономить. Рассмотрим четыре легальных варианта удешевления автокредитов и попробуем что-нибудь выбрать.
Вариант № 1: воспользоваться банковской услугой "Отложенный (остаточный) платёж"
Существует такой банковский продукт, как отложенный платёж. Воспользовавшись им, можно существенно уменьшить размер ежемесячных выплат по кредиту. Идея состоит в том, что разница в платежах переносится на последний месяц, когда заёмщик обязан погасить всю оставшуюся по кредиту сумму. Ежемесячные выплаты по обслуживанию автокредита в стандартном варианте и при отложенном платеже будут отличаться следующим образом:
| Наименование параметра | Стандартный вариант |
|---|---|
| Стоимость автомобиля, ₽ | 1 200 000 |
| Первоначальный взнос | 360 000 |
| Тело кредита | 840 000 |
| Отложенный платёж | X |
| Ставка кредитования, % | 14,8 |
| Сроки кредитования, мес. | 36 |
| Размер ежемесячного платежа, ₽ | 29 040 |
| Размер последнего платежа, ₽ | 29 398,62 |
Далее заёмщик может воспользоваться одним из нижеперечисленных способов:
- самостоятельно погасить задолженность;
- договориться с банком и пролонгировать кредитный договор;
- продать свой автомобиль дилеру;
- заключить договор гарантии. Воспользовались банковской гарантией, смысл которой в том, что банк обязуется выплатить клиенту разницу между заявленной в договоре гарантии суммой и реальной стоимостью продажи дилеру. Этот способ погашения кредита подойдёт тем людям, которые уверены в увеличении собственных доходов в ближайшем будущем.
Вариант № 2: воспользоваться одной из совместных программ банков с производителями автомобилей
Некоторые производители предлагают рассрочку на автомобили или предлагают их банку со скидкой на процентную ставку по займу. По этим программам можно оформить кредит с мизерными ставками.
Найти данные о таких предложениях можно на сайтах автопроизводителей, компаний-продавцов автомобилей и самих банков.
Вариант № 3: воспользоваться льготным кредитованием
В случае если заёмщик имеет зарплатную карту банка, в котором он собирается оформить кредит, или у него в этом банке открыт вклад или счёт, он может рассчитывать на некоторое понижение кредитной ставки. Обычно разница между стандартным и льготным кредитованием составляет 1-2%.
Кроме того, льготы могут распространяться на тех, кто уже имеет в этом банке положительную кредитную историю. При выборе удобной и выгодной формулы кредитования, начинать следует с тех банков, с которыми уже имеется положительный опыт сотрудничества.
Если банки, с которыми ранее работал клиент, не могут предложить интересных кредитных продуктов, имеет смысл просто изучить предложения наиболее крупных кредитных учреждений.
Вариант № 4: представить справку о доходах (ф. 2-НДФЛ)
Зачастую банки предлагают более выгодные условия по займам в целом (и по кредитам на покупку автомобиля в частности) для тех клиентов, кто согласен подтвердить свой доход.