Выгодная ипотека: как взять целевой кредит по низкой ставке

При выборе ипотеки заемщик в первую очередь смотрит на ставку, по которой банк предлагает целевой кредит. Ведь именно от этого параметра зависит итоговая сумма длительных расходов, связанных с постоянным внесением платежей.

Идем к «своему» кредитору

Для заемщиков с хорошей репутацией часто действуют улучшенные условия ипотечного кредитования. Такие клиенты могут рассчитывать на сниженные ставки ипотеки и выбор более выгодной схемы погашения. В частности, преимущество есть у заемщиков, которые:

погашали все долги в банке без серьезных ошибок;
оформили и вернули не менее двух кредитных продуктов.

Постоянные клиенты, входящие в «белый список», получают деньги на покупку недвижимости со скидкой до 3%.

Кроме того, выгодная ипотека доступна и клиентам банка, пользующимся его продуктами других линеек. К примеру, в некоторых кредитных организациях хорошие скидки предоставляются зарплатным клиентам. Участники зарплатных проектов берут ипотечные кредиты по ставке, сниженной до 1,5%.

Возможность сократить расходы по возврату ипотеки есть и у потребителей, имеющих довольно крупные вклады или счета. Здесь значение, конечно, имеет и срок пользования продуктом той или иной линейки.

Оформляем комплексное страхование

Еще один наиболее действенный способ снижения стоимости ипотеки заключается в получении не только обязательной страховки – имущественной. Во время беседы с заемщиком менеджер часто предлагает оформить страхование ипотеки в комплексе, то есть вместе с имущественным полисом получить еще два:

личный;
титульный.

Выгодная ипотека доступна заемщикам, которые застраховывают свою жизнь и здоровье на весь срок кредитования. В таком случае банки готовы отдать продукт со скидкой до 2,5%. Если потребитель также застраховывает свое право собственности, то скидка на продукт может составить целых 3%.

Разумеется, такой способ требует наличия дополнительных средств на оплату каждого полиса. Кроме того, страховки заемщик оплачивает ежегодно до того момента, пока не выплатит весь долг.

Между тем каждая страховка – это защита от непредвиденных рисков. Если заемщик позаботился о личной страховке, то он может не опасаться, что попадет в долговую яму в случае болезни. Поэтому комплексное страхование – это двойная выгода.

Пользуемся услугами кредитного брокера

Специалист, разбирающийся в вопросах кредитования, в том числе и жилищного, поможет взять ипотеку на хороших условиях. Помощь ипотечного брокера особенно ценна в тех случаях, когда у заемщика:

плохое досье;
низкий доход;
нет необходимых знаний о получении займов в банке.

Специалист не только проконсультирует по всем важным вопросам, но также поможет правильно подать заявку и подготовиться к беседе с кредитным менеджером.

Ипотечные брокеры имеют доступ к информации о деталях работы многих банков. Это, в свою очередь, дает им возможность найти наиболее выгодное для клиента предложение. Кредитный помощник также дает советы по грамотному оформлению продукта. Ведь выгодная ипотека включает в себя и низкую ставку, и возможность выбрать вид платежей.

Перед тем как обратиться к услугам такого специалиста, рекомендуется:

получить отзывы бывших клиентов;
узнать срок работы на рынке;
проверить документы.

Осторожный выбор специалиста поможет сохранить не только нервы и деньги, но и хорошее досье.

Улучшаем кредитную историю

Поскольку даже «свой» кредитор всегда смотрит на содержание досье клиента, то у заемщиков с плохой репутацией низкие шансы взять ипотеку выгодно. Следовательно, прежде чем начать готовиться к подаче заявки, следует:

проверить содержание досье;
при необходимости изменить кредитную историю.

Эффективный способ улучшения репутации заемщика – оформление и успешное погашение микрозаймов. Небольшие суммы отдавать легко, к тому же в МФО деньги можно взять на короткий срок и достаточно простых условиях. За 3-4 месяца вполне можно успеть погасить 2-3 микрозайма. При этом каждый долг увеличит количество положительной информации в кредитной истории.

Если репутация пострадала из-за ошибочной передачи ложных данных банком в БКИ, то исправить ситуацию можно так:

Найти раздел с неверной информацией.
Подать в банк заявку о проверке переданных сведений.

Любая кредитная организация, допустившая ошибку, обязана проверить историю выплат заемщика течение 30 дней. В случае подтверждения информации банк должен исправить ошибку, направив в БКИ новый отчет.

Крупный взнос – низкая ставка

Ставки по ипотеке во многом зависят от того, сколько заемщик готов отдать банку в счет главного платежа – первоначального. Большой первый взнос самым лучшим образом влияет на стоимость ипотеки. В частности, банки уменьшают ставку:

до 1,5%, если заемщик вносит не менее 40%-ый взнос;
до 3%, если сумма взноса равна 50 и более процентам стоимости недвижимости.

Чтобы выгодно изменить условия ипотеки, необходимо накопить крупную сумму. Поэтому подумать об оформлении целевого кредита рекомендуется заранее.

Срок подготовки к получению ипотеки зависит от способа накопления необходимой суммы. К примеру, заемщик может открыть вклад. С помощью ипотечных вкладов можно получить достаточно большую сумму. Такой продукт дает возможность:

получить средства на самый важный платеж;
снизить риск неодобрительного ответа на заявку.

Не следует для накопления денег оформлять потребительский кредит или микрозаем. В таком случае расходы на погашение нецелевого кредита могут свести на нет всю выгоду от снижения ставки по ипотеке.

223